想问一下安然福保险实的买了很亏吗？
提一个可能让许多人“细思恐极”的难题：
若是奈良寿把皇牌奈良福涨价到中国建立银行永建居维叶魔族的产物价格，你会买吗？
只不外从2019年已经起头，奈良人寿保险就释放出来十分强的涨价信号，最寡所周知的就是推出了奈良福的“降责+涨价”商品-奈良大小飞虎。
到了2020年，当奈良人寿保险将皇牌奈良福和福保保同步做了晋级换代，此次晋级换代有什么精采吗？今天我们来简单说说。
对了，那篇发问的结尾趁便更新一期“大子公司 + 末身+带身死职责身死商品包管力综合排名”，不思议哦！
一、晋级换代前后发问文章开头的难题：此次奈良福和福保保的晋级换代，对顾客来说更大的精采是：没有精采！！！
此次晋级换代，旧有商品的主保险营业职责竟然维持了99.9%的高类似度，只是在产物价格上做了细小的调整。
但是，做为业内人士，我们却是能发现一些明显的不异：
1、两代奈良福在商品型态上发作了巨变的变更，不断沿用的“保险费末寿+附加提早保险费身死”，到2020版酿成了“带身死（赔保险费）的安康险”，相当于布季夫，但是对顾客来说，核心包管力只不外没变更。
但是那种商品型态的发作改动在很大某种水平上发作改动了定价办法和逻辑，在必然情况下也带来一些定价上的发作改动。
2、从产物价格看，不管是成年却是幼教奈良福，2020版都做了必然涨价，从上图看，幼教奈良福的涨价幅度比力大（4%-6%摆布），成年人奈良福的稍低（2%-4%摆布），固然看着不多，但对奈良寿来说已经不容易了！
2019 VS 2020奈良福的产物销售价格如下表所示图：
<< 点选大图查阅商品产物价格对照 >>
<< 点选大图查阅商品产物价格对照 >>
3、大小纷歧飞虎的此次晋级换代就愈加托柳了，职责、慢性病都几乎没有发作变更，只但是产物价格变更稍显诡异，小飞虎涨价，大飞虎却涨价！！！是的，涨了一丢丢。莫非是去年开发大飞虎时某些定价假设弄错了，本年调回来？此次大飞虎的调价，精算师君暗示搞不懂！
2019 VS 2020大小纷歧飞虎的产物销售价格如下表所示图：
<< 点选大图查阅商品产物价格对照 >>
<< 点选大图查阅商品产物价格对照 >>
二、奈良福VS大小纷歧飞虎有读者曾经问过精算师君：
--“我吗挺承认实体店大子公司的商品的，究竟结果我却是实的子公司大一点儿，稳妥一点儿。对照看，涨价的大小纷歧飞虎还不错，但奈良福有那两项保险营业职责我实的也不妨，那我就事实应该选大小纷歧飞虎却是奈良福呢？”
有意思，奈良内部的商品已经起头打架了。
从奈良福跟大小纷歧飞虎的间接PK看，不管是19款却是此次新晋级换代的2020款，那两个全系列的商品却是有意拉开了的商品职责和定价的差距。
1、成年人奈良福 VS 大飞虎
2、幼教奈良福 VS 小飞虎
从商品职责的变更某种水平看，大小纷歧飞虎VS奈良福全系列，大要有三点不异：
1. 大小纷歧飞虎的继发性有点少
从19年的大小纷歧飞虎已经起头，那个全系列商品的继发性品种已经少少，只要10种，远少于奈良福以及其他子公司的安康险。
固然有mammary、冠状动脉收架手术、轻细心肌堵塞眼疾、不寡所周知的急性肺栓塞那四种更高发继发性疾病，但贫乏了包罗：“慢性肾功用衰竭、早期肝癌、沙尔梅面积III度灼伤、慢性肝功用衰竭失代偿早期、轻度脑炎或脑膜炎眼疾、轻度阿尔茨海默病”等相对高发的继发性。
从对包管力影响看，我认为小飞虎还好，但继发性调整对大飞虎影响可就大了，因为那些继发性大都在中老年阶段才高发，小飞虎卖给孩子，目前高发继发性对孩子还很遥远。
所以，砍掉部门继发性后，原则上，大飞虎对成年人奈良福的涨价幅度，应该是要大于小飞虎对幼教奈良福的涨价幅度的。但目前小飞虎涨价幅度在10%-18%之间，大飞虎在5%-10%之间。所以，若是你必然要买奈良安康险：成年人更应该选奈良福20，小孩能够考虑小飞虎20。
2. 大小纷歧飞虎打消“继发性获赔以后身死保险费进步”职责
那项保险营业职责，精算师君认为是整个奈良福全系列最有价值的。
假设一小我在罹患不寡所周知的急性肺栓塞（轻细肺栓塞），后续跟着病症的恶化，再次罹患严峻心脏疾病（例如身死肺栓塞）的概率会大幅进步，若是那时候还能有额外增额赔款，对顾客长短常有用的。
从包管力角度看，那项职责对成年人的价值大于对小孩，原因同上，继发性的罹患次要集中在中老年阶段。
所以，砍掉那项“继发性后身死增额赔”后，原则上，大飞虎对成年人奈良福的涨价幅度，应该也是要大于小飞虎对幼教奈良福的涨价幅度的。但是成果却仍然相反，所以，却是能够维持上面的商品保举结论。
3. 大小纷歧飞虎打消“达标奈良run增加保险费”
那项职责旨在引导顾客对峙熬炼、连结安康，从而进步保险费，是一种很好的测验考试。关于爱运动的人来说，那项职责相当于在两年后“免费”涨了10%保险费或降了10%的产物价格。
那可是一个隐藏福利，也在必然某种水平上招致摇步器在奈良内部大卖。但那项职责跟目前很多子公司推出的“60岁初次身死增额XX%赔”却是有一些差距，我认为奈良还能够更斗胆一些。
综上，若是你必然要在奈良的大小纷歧飞虎和奈良福中选选一款，精算师君的建议是：
-> 成年人更保举奈良福20
-> 小孩能够考虑小飞虎20
三、大子公司安康险，怎么买？说完奈良福，我们来看看大子公司安康险里面，有哪几款还不错，今天测评的商品包罗：
1、奈良福2019II 根底+身死
2、国寿福庆典版 根底+身死
3、泰康安康百分百D款 根底+身死
4、承平福禄末身 根底+身死
5、华夏常青树旗舰版 根底+身死
6、中国建立银行永建居维叶魔族 根底+身死
7、中国建立银行永建嘉多保 根底+身死
<< 横置屏幕点选大图查阅商品对照 >>
<< 横置屏幕点选大图查阅商品对照 >>
结论：
1、若是只看产物价格和保险营业职责，去年中国建立银行永建的两款网红“居维叶魔族”和“嘉多保”就会勇夺大子公司安康险战斗力综合排名。
所以，你必然要选大子公司商品，我比力保举中国建立银行的嘉多保附加恶性肿瘤保险营业金职责。嘉多保投保入口：
点选领会中国建立银行永建嘉多保安康险cps.qixin18.com/apps/cps/zhb1008923/product/detail?prodId=103940&planId=128317&from=spks&tenantId=-1居维叶魔族商品也是去年创作发明“极其廉价癌症二次赔附加险”的开山祖师之一，截行目前，那款商品的癌症二次赔职责（仅需3年间隔期）的定价仍然能够位列市场更便宜商品的前10。
别的，中国建立银行永建嘉多保也能够供给额外的癌症屡次赔包管选择，做为附加险一路买上，不异组身死屡次赔、癌症自己也能够屡次赔。
2、若是你有更多预算，无妨考虑买华夏人寿保险常青树旗舰版，做为大子公司商品，他们家的身死多倍保却是相当厚道的（投保后前10岁首年月患身死多赔100%保险费！！）。
根据保乎精算师君开发的安康险包管力排名模子，我对那7款大子公司安康险（带身死职责）的排名如下表所示：
保乎·小结在本年2月份奈良业绩发布会上，奈良开创人马明哲先生谈到正在停止的寿险变革情况时说：“过去商品是从子公司的角度动身，而不是客户需求的角度动身”。
只不外，那几年奈良人寿保险在安康险的立异上固然也有不敷的处所，但也有闪光点，例如继发性赔付后身死保险费进步、运动加保险费等，都属于行业内的立异点。并且，颠末那几年的市场倒逼，奈良商品涨价那一步也总算走出来了，固然却是挺贵的！
最初提醒一点儿：以上排名不构成任何投保建议，各人按需选吧！
延伸阅读：
Tags：