计算房贷的魔鬼公式，我看看谁还不会算！
良多人都觉得看不太懂房贷，那么有没有计算房贷的简便公式。
有的！
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银行不是慈悲机构，贷款给你买房，是要收取利钱的。假设不消收取利钱的话，那么算法很简单，好比买100万栋房子，首付3成，贷款就是70万，还30年，那每个月还款就是70万除以30，再除以12，每月还款1944.45元。
正因为银行不是慈悲机构，要收取利钱，所以房贷计算也就变得复杂起来。
房贷的还款体例有两种，等额本金和等额本息。
1、 等额本金
等额本金的计算体例相比照较随便，仍是以买100万间房子为例，首付3成，贷款70万，那么每月所还月供，就是本金和利钱之和。本金稳定，每月1944.45元；利钱就是未还本金一个月所产生的利钱。假设按基准4.9%计算，月利钱就是0.4083%，第一个月利钱是2858.33，第二个月未还本金的利钱就是70万减掉1944.45元后的利钱，是2850.39元……
细心的伴侣想必已经发现了，每月月供的差额是固定的，就是1944.45乘0.1083%，等于7.94元。
我们今上帝要想说的，是第二套办法：等额本息的计算体例。
2、等额本息
那种体例还款简便，前期还款压力相对等额本金来说较小，每月固定金额还款。但是月供的计算比力复杂，因为等额本息的房贷计算体例是根据复利计算的。
我们假设贷款金额是P，月供是y，贷款月份数是n，月利率是r。
那么第一个月的利钱就是y(1+r)，第二个月的利钱就是y(1+r)2，以此类推，第n个月的利钱就是y(1+r)n。
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言回正传，我们先说等额本息的月供计算公式，就是下面那个
此中
y：表达月供，是月字的首个拼音字母；
P：表达本金，假设你贷款100万，30年，P就是1 000 000；
i：表达月息，假设你贸易贷款基准（4.9%）上浮10%，i=4.9×（1+10%）÷12=0.449167；
n：表达月供的期数，假设你贷款30年，一年12个月，月供期数就是360。
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详尽推导过程如下：
有数学惧怕症的能够绕过。
下面说下那个公式是怎么推导出来的，那傍边要用到一个公式，等比数列乞降公式（我附到后面再说）。
我们假设S表达本金利钱和（即本息），P表达本金，y代表按揭者每月要了偿的等额月供，
那么根据复利公式，银行要获得的本息为
S=P×（1+i）n
按揭者每月要了偿的等额月供也要计息，每个月产生的月供及月供的复利利钱
第1个月y×（1+i）n-1
第2个月y×（1+i）n—2
第3个月y×（1+i）n--3
第4个月y×（1+i）n--4
第n个月y×（1+i）0=y
那些月供、利钱和也要等于银行的本息S
S= y×（1+i）n-1 + y×（1+i）n—2 + y×（1+i）n—3 +…+ y×（1+i）2 + y×（1+i）+ y
= P×（1+i）n
以上就是详尽推导过程。
下面要总结末极大法了：
假设基准年利率是I,月利率是i，那么基准0.9、1、1.1、1.2倍别离是i1、i2、i3、i4。贷款总额大致是月供的199/188/178/168倍，
——约等于200倍（9折利率）
——190倍（基准利率）
——180倍（利率上浮10%）
——170倍（利率上浮20%）
下面要公布魔法公式了！
■ 假设是9折基准利率，月供=贷款总额/200
■ 假设是基准利率 ，月供=贷款总额/190
■ 假设是1.1倍基准利率，月供=贷款总额/180
■ 假设是1.2倍基准利率，月供=贷款总额/170
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当然，那个魔法公式还能够根据你的月供承担才能，帮你反推你的购房总金额。
好比你每月有9000元存款，那么你能买得起什么样的房子呢？
假设利率是基准上浮10%，那么就是0.9乘180，等于162万。也就是说你买得起162/0.7=231万幢房子。
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