投保被拒引车主量疑:合理吗？
近日，一位女网友在网上发帖：混动车续保还性别鄙视？据其讲述，本身开车多年，不断连结零违章零出险，此次要续保的是一辆混动车型，她征询了两家保险公司，一家报价较高，另一家以风险太高不划算为由婉拒。
帖子一出，立即引发了网友存眷，很多人表达本身也碰着过类似的问题，帖子中的良多内容，如保险公司拒保、新能源汽车保费高、差别年龄保费差别等话题也引起了广阔网友热议。那么，保险公司拒保那一行为合理吗？新能源汽车的保费实的更高？山西晚报记者停止了查询拜访领会。
A 贸易车险可拒保 但交强险必需承保
关于车主来说，汽车保险的重要性不问可知，一旦发作变乱，形成了人员伤亡和财富缺失，保险能够为投保人削减经济缺失，赐与车主必然的平安保障。因而，保险公司拒保那一话题也是广阔车主最关心的。摘访过程中，很多车主也分享了本身的拒保履历。
“上一年度出险次数比力多，续保的时候，原先的保险公司就拒保了，好在换了一家保险公司后处理了。”车主陈先生表达，本身上一年发作了多起小剐蹭变乱，总理赔金额还不到2000元，但在续保时，保险公司工做人员表达，颠末系统揣度风险系数过高，所以不克不及为他承保。摘访过程中，陈先生的情状并不是个例，均为车辆续保时遭到拒保。
那么，保险公司的拒保行为合理吗？据某保险公司相关负责人介绍，贸易车险保险合同是投保人与保险人协商一致后签定的保险合同，是保险公司和客户的双向抉择。各家保险公司都有本身的风险挑选模子施行自主订价，凡是情状下不会呈现被具保的情形。
针对拒保行为，山西艾伦律师事务所律师张成认为，贸易车险属于保险公司本身的贸易运营行为，车主和保险公司都有权决定能否签定保单。“从《民法典》角度讲，保险公司与投保人两边是平等民事行为主体，任何一方都有权设立和修改合同条目，并在协商一致的情状下自愿签定或者舍弃签定合同。”保险公司在合理范畴内有权拒保贸易车险，但保险合同不克不及有明显的鄙视性条目而且要对投保人履行明白告知义务。同时，“保险合同不得设置加重投保人责任、减轻保险人责任，限造投保人权力的不公允鄙视性条目，来到达回绝 承保等违犯市场公允原则的目标 。好比网上热议的因为投保报酬女性而拒保，就是明显的鄙视性条目，如许的拒保行为是不合理的。”
值得一提的是，保险公司的拒保行为仅限于贸易保险。“根据《灵活车交通变乱责任强逼保险条例》第十条第一款，投保人在投保时应当抉择具备处置灵活车交通变乱责任强逼保险营业资格的保险公司，被抉择的保险公司不得回绝或者挈延承保。也就是说，交强险是不克不及拒保的。”张成说道。
B 险种多维修贵 新能源车保费更高
除了拒保的问题，在那名女网友发布的内容中，还提到了因为其投保车辆为混动车型，保险公司报价较高。不断以来，新能源汽车保费更高不断是车主之间的热门话题。据领会，《中国保险行业协会新能源汽车贸易保险专属条目(试行)》已经施行一年多了，新能源汽车保费高实的更高吗？有哪些原因？山西晚报记者摘访了某保险公司相关人士，对有关新能源汽车保费的问题停止了领会。
“比拟燃油车，新能源汽车的保费确实更高，那次要由两方面决定。”某保险公司员工李强（化名）表达，很重要的一个原因是新能源专属保险险种晋级、保障扩大。“新能源汽车在能源类型和风险特征上与传统燃油车比拟存在差别，新能源汽车贸易保险条目比传统燃油车条目的责任范畴更广，笼盖了新能源汽车面对的特定风险因素。好比新能源汽车贸易保险条目明白了电池、电机、电控、充电场景属于保险责任；新增了外部电网毛病缺失保险、自用充电桩缺失保险、自用充电桩责任保险三个附加险。”李强说道。
此外，新能源汽车的维修成本高于传统燃油车，也是保费上涨的一大原因。“新能源汽车一体化手艺风险高，假设汽车单个部件或系统损坏，可能会招致一整套系统改换，牵一策动全身。此外，电池、电机核心部件维修费用价格不菲，好比传统燃油车的策动机约占整车价格30％摆布，而新能源车电池成本可能占整车价格的50％摆布，一旦核心部件呈现问题，维修的成本就更高。”
从数据来看，新能源汽车险也比燃油车险价格更贵。据中国银保信数据，2016年至2020年上半年，新能源汽车整体出险频次高于非新能源汽车3.6%，家用新能源汽车出险率高于非新能源汽车9.3%，并且家用新能源汽车均匀单车赔付金额也比非新能源汽车高2.7%。
C 隆重平安驾驶 享受更高续保优惠
其实，无论是新能源汽车的高保费，仍是拒保贸易车险，都是合理的。那么，车主在日常用车中，应该重视哪些问题？一旦碰着拒保，又该怎么办呢？业内人士也给出了定见。
“无论是新能源汽车仍是燃油车，部门客户一年出险次数良多，如许的情状随便被断定为‘高风险’，增大拒保的概率。”一名保险公司营业员表达，车主必然要培育提拔优良的驾驶习惯，隆重驾驶，降低变乱发作的概率。此外，比力有效的手段就是削减出险次数，保险公司往往以投保人前一保险周期的情状来断定营业的量量，假设投保人在前一保险周期出险次数多，保险公司往往假设其下一年的出险也会较多，有可能间接回绝承保。
山西晚报记者领会到，“削减出险次数”那一做法在车主间广为传播，很多车主提出了量疑：假设总不出险，还上保险干什么？“保险是为了以防万一，每小我的用车情状差别，保险公司不该该‘挑肥拣瘦’。”车主刘密斯认为，保险公司拒保，只考虑到本身的利益，如许对车主很不公允。但也有车主表达撑持，有着多年驾龄的张先生认为，为了削减出险次数，车主在驾车时警惕性会更高，有利于削减交通变乱的发作。
对此，山西晚报记者摘访了业内人士，其表达，削减出险并非不出险，而是根据现实情状来决定。“汽车投保的次要目标是呈现大变乱、缺失超出车主承担范畴时，能够通过保险来化解如许的风险。日常生活中的一些小剐蹭，维修费用往往只要几百元，保险的赔付金额也其实不多。碰着那类变乱，车主能够根据本身情状抉择本身处置，削减出险次数的同时，来年续保的时候还能因而享受相对更高的优惠，制止被拒保。”
假设已经拒保，车主又该怎么办？业内人士表达，车主能够抉择跟保险公司协商，进步保费；或者在市场上多方询价。前面提到，各家保险公司都有本身的风险挑选模子施行自主订价，车主遭遇拒保时，能够抉择改换保险公司，抉择称心本身需求的更优保障。
山西晚报记者 柴旭晖
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