地下现金贷兴起，51信誉卡重出江湖
文/探长读财
比来大火的扫黑电视剧《狂飙》讲述了一个高利贷剧情，刀哥向种子厂厂长石老板放贷，贷款半年起，利钱较一般利率高10个点。为了“合法”收取高额利钱，刀哥收买了一个快倒闭的酒厂，将4块钱的酒放到网上标价2990元/瓶，借钱的人被要求上彀站买酒付出高额利钱。
当然，金融行业的人都晓得，那其实就是“套路贷”。和现实比拟，《狂飚》里讲述的高利贷故事其实仍是过于温存了，出格在互联网金融范畴，各类套路贷被监管严厉冲击后短暂消沉了几年，但从往年起头，大量灰色高利贷、套路贷起头重出江湖，部门以至活泼在某些出名互联网平台上。探长（id：tanzhangducai）研究发现，那些平台导流的大量不出名平台打着“助贷”幌子，通过“套娃”式手段，层层嵌套，最末将用户导向利钱超越国度法定原则、不具备放贷天分的地下现金贷。
贷款超市里的“放贷者”
春节前后，探长（id：
tanzhangducai）陆续收到多条来51信誉卡贷款超市发送的贷款妥帖短信，点击链接进进该APP后，探长发现，该平台导流十余家家现金贷产物，此中大大都为不出名的小平台，此中包罗成都游卡数信信息科技有限公司运营的“铂银贷”、北京放眼将来科技开展有限公司运营的“好会借”、山东创胜信息科技有限公司运营的“汇智信”、杭州闪盈科技有限公司运营的“逸事花”、深圳寡持金融办事有限公司运营的“鲸优香”、上海一零科技有限公司运营的“同城借”、青岛凡金互联网信息办事有限公司运营的“白条信誉”等、湖南浩瀚汇通互联网小额贷款有限公司和杭州煎饼收集手艺有限公司配合运营的“随时贷”、杭州首新收集科技有限公司运营的“优香呗”、上海旭昌收集科技有限公司运营的“乐事借”、杭州轻山科技有限公司及湖北淼鼎助贷办事有限公司运营的“信业帮”。
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51信誉卡贷款超市导流的上述第三方平台大大都没有放贷天分，他们自称为“助贷方”。问题在于，51信誉卡自己也是助贷机构，而那些第三方平台从51信誉卡获得流量后，再次将其销售给别的的助贷方。
通过那种层层嵌套的“套娃”体例，用户小我信息被屡次加价销售，那一过程中不只涉及到成千上百万小我信息被公开让渡，并且对急需贷款的告贷人来说，借贷成本被不竭推高，在多个助贷平台层层收费后，现实借贷成本远超国度法定的24%红线。
现实上，51信誉卡底子就没诡计遵守国度法定利率。在其APP上，51信誉卡披露综合年花利率7.2%-35.8%。显然，51信誉卡的那个利率区间踩在监管红线上。根据更高律例定，民间借贷利率的司法庇护上限为4倍LPR；此外，还有24%和36%两条传统的利率红线，24%以下为法令庇护区，24%-36%之间为天然债务区，超越36%为不法放贷。
探长（id：
tanzhangducai）重视到，51人品贷APP导流的良多平台在其他第三方助贷平台也同样存在，例如某头部在线旅游平台以及北京地域某出名导流平台，都存在为大量非合规机构导流的问题。
“套娃式”地下现金贷
51人品贷注册协议展现，其运营方包罗抚州市恩牛收集小额贷款有限公司、杭州尚牛信息手艺有限公司、杭州也牛信息手艺有限公司，那三家公司都从属于51信誉卡的母公司，即杭州恩牛收集手艺有限公司，其现实掌握报酬51信誉卡开创人孙海涛。
探长重视到，51人品贷导流的平台中呈现很多无任何放贷天分、没有合法运营主体的地下现金贷。例如，51人品贷首页选举的“鲸优香”就是典型代表。小编点击“鲸优香”后，发现其注册协议和隐私协议中都没有披露公司运营主体，仅仅在免责声明中提到，平台由深圳寡持金融办事有限公司运营。
企查查展现，深圳寡持金融办事有限公司成立于2015年，注册本钱5000万元，实缴本钱为零，股东为柳柱（46%）、刘洋（44%）以及中锦数柚科技有限公司（10%）。
中锦数柚科技有限公司股东中，柳柱持有90%股份。由此可见，深圳寡持金融办事有限公司现实掌握报酬柳柱无疑。
企查查还展现，柳柱名下有5家公司，此中，他担任监事并通过中锦数柚持有63%股权的成都鼎彩金融办事外包有限公司股东中有一家小额贷款公司：重庆两江新区通融小额贷款有限公司。但是，柳柱的蓝鲸优香似乎并没有为重庆两江新区通融小额导流，至少没有公开披露资金方。
鲸优香导流的两家平台别离是浣熊消费和小牛钱包，那两家的运营方都是沈阳信方收集科技有限公司，那家公司成立于2022年2月，法定代表报酬张昌智，股东为两名天然人。从公司运营范畴看，那家公司其实不具备小额贷款天分。
让人警惕的是，在鲸优香中点击浣熊消费和小牛钱包，跳转后没有进进小米手机的利用商铺，而是呈现了两个APK下载法式，小米手机提醒称，那两个软件没有颠末平台验证，存在高风险。
探长（id：
tanzhangducai）下载了那两个“高风险软件”查看后发现，其注册协议和隐私协议中都没有披露运营主体，那是前几年现金贷市场上“套路贷”的常见做法，地下现金贷历来不敢以实面目示人。不外有意思的是，协议最初都约定，呈现争议时提交重庆市渝北区人民法院。那能否意味着，那两个地下现金贷软件的现实运营者位于重庆呢？
探长（id：
tanzhangducai）发现，从“鲸优香”到最末的不法APK下载链接，共有四层导流架构，那堪称一个“套娃式”贷款超市。并且，浣熊分期和小牛钱包里面，呈现了多个堆叠的地下现金贷平台，如叮当分期，无忧白条、星星乐等，河马快贷等平台固然原则运营主体为青海朝金融收集科技有限公司，但在企查查中却找不到那家公司，那意味着，那些平台连一个根本的合法主体都没有，是骗子公司。
躲在那些骗子公司背后的又是什么牛鬼蛇神，就不言自了然。
屡被赞扬后声称“被冒充”
接进51信誉卡平台的“鲸优香”到底是家什么样的公司？
在新浪黑猫赞扬上，“鲸优香”有100多条赞扬，主题大同小异，所有告贷人都反应称，他们在“鲸优香”申请贷款后，收到下款通知的同时，被平台告知银行卡填写错误，涉嫌骗贷，他们的贷款资金将被冻结。随后，“鲸优香”的客服告诉告贷人，要解冻贷款，必需先向银行卡内存进贷款金额的30%-50%不等的验证金。假设贷款2万，需要先存进6000元验证金；有贷款5万的用户，被要求存进1.5万元验证金。
2023年1月3日，有告贷人赞扬称，本人在鲸优香借贷2万元，填写信息提交后，说我信息填错了，让我别的交钱往解冻，而且钱没到的情状下，还让我定时还款，假设不还，就说要强逼扣款，明显的套路贷款，我只期看他们停止取缔订单处置。
也有投资人称，他们收到的电子合同展现，盖印的放款方是成都维仕小额贷款有限公司，企查查展现，后者属于维信理财集团。但探长（id：
tanzhangducai）比照发现，告贷人供给合同上的公章应为假公章。探长（id：
tanzhangducai）向维信金科询问，后者回复称，该公章为冒充，他们协做方中并没有“鲸优香”如许一家公司。
那么，“鲸优香”那家诈骗公司又是什么来头呢？其页面展现，“鲸优香”的运营主体为河北雨果信息手艺办事有限公司，后者成立于2020年，注册本钱300万元，法定代表报酬孙晓宇。
孙晓宇名下联系关系企业有5家，一家是黑龙江恒生通小额贷款有限公司，注册本钱3亿元，孙晓宇持有20%股份。但是2023年1月16日，那家公司通过决议闭幕。此外，孙晓宇名下还有一家杭州肉球科技有限公司，也已经登记。
从布景看，孙晓宇和河北雨果信息手艺办事有限公司既不具备贷款天分，也并不是互联网贷款范畴的出名角色，现金贷宿将51信誉卡为何会将如斯明显的欺诈平台放在APP的导流首页呢？原因到底安在？
更诡异的是，2023年1月1日，在黑猫赞扬上，被大量赞扬的“鲸优香”突然在回复用户时表达：“本平台仅为告白平台，不是打点贷款平台，请您万万不要受骗被骗。此APP为冒充我司的仿冒APP，碰着让您交费的都是骗子，我司已经报警处置。”
那到底是贼喊捉贼仍是被冤枉？假设“鲸优香”是被冤枉的话，那51人品贷APP里的“鲸优香”的为不法地下现金贷导流又若何阐明呢？
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