以案说险：此银行非彼银行
以案说险：此银行非彼银行
村里的李大爷往镇上卖生果，在路口看到新开了一家“生果银行”，门口许多村民都在移运生果，一位身着西拆的须眉在门口吆饮：“大爷好，本年收获怎么样，能够把果存我们那来，给你换个存折，你能够随时来取，取果取钱都成！”
李大爷想到本身一趟趟地卖生果非常辛勤，那下能够间接换成“存折”,岂不是很省事？便勇敢将仓库的生果全数拉到那家“生果银行”,填了本身的身份证信息并如愿以偿拿到一份“存折”,西拆须眉说“大爷，您那生果看着实不错，包拆一下定能卖个好代价！要不您给投资500,我们卖得好了给您还10001”李大爷看着须眉整洁的西拆，和门口的“生果银行”门牌，想着既然是“银行”那必定是正规机构，随即从口拆掏出500元，交给了西拆须眉，并签了一份“投资合同”。西拆须眉说，“大爷，安心吧，包管没问题，卖出往了我和您联络！”
一个月以后，大爷拿着“将折”想往取点现金。到了镇子以后发现“生果银行”已人往楼空，许多村民手里都拿着“投资合同”手足无措，那才意识到是上当取了财帛。
“银行”字样利用规定
我国《贸易银行法》第十一条规定，未经国务院银行业监视治理机构批准，任何单元和小我不得处置吸收公家存款等贸易银行营业，任何单元不得在名称中利用 “银行”字样。
中国银保监会、国度互联网信息办公室、工业和信息化部、市场监管总局结合发布《关于标准“银行”字样利用有关事项的通知》(银保监规[2022]18号)此中明白：
未经银保监会及其源出机构批准，任何法人、不法人组织不得在名称中利用“银行”字样，国际金融组织、中心银行、多边开发机构与国度另有规定的除外。
关于违法利用“银行”字样的行为，根据违法行为详细情状，根据《中华人民共和国贸易银行法》第七十九条规定，依法停止行政惩罚。关于违法行为略微并及时纠正等情形，连系《中华人民共和国行政惩罚法》等规定，依法停止处置。涉嫌立功的，依法将案件移送司法机关处置。
开篇故事中，“生果银行”属于违法利用“银行”字样，是操纵群寡对“银行”字样的公信力，打着“银行”灯号，借用类似银行存折、产物投资等躯壳，隐瞒实为不法集资的违法立功行为，骗取群寡财帛。
其实现实生活中，还存在许多名为“粮食银行”、“时间银行”、“恋爱银行”等商户、网站，现实上相关名称完全能够用“宝库”“仓库”等其他名称替接，既称心合规要求，也不影响一般营业的开展。
除“银行”字样以外，《通知》中也明白，违法违规利用“总行”“分行”“收行”“农商行”“城商行”“农村信誉社”“城市信誉社” “储蓄所”“资金互助社”等字样，仿冒银行机构营业场合拆潢、网站外看、挪动互联同利用法式外看和标记等情形，哄骗或者可能误导金融消费者的，参照本通知要求停止整改；构成不合理合作行为的，根据《反不合理合作法》有关规定停止行政惩罚。
各银行保险机构应履行金融消费者教导鼓吹责任，将相关法令律例纳进金融常识教导鼓吹内容中，提醒广阔群寡进步提防意识，庇护好本身利益，制止掉进圈套陷阱。
编纂：媛媛
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